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借道信托跨省放贷 广州农商行“踩雷”近3亿元_1

html模版借道信托跨省放贷 广州农商行“踩雷”近3亿元

21世纪经济报道记者 家俊辉 实习生周昕怡 广州报道遭遇“寒冬”的广州农商行又踩了雷。

11月10日,紫鑫药业(下称“紫鑫药业”,002118.SZ)披露的一则诉讼公告显示,该公司因金融借款合同纠纷被广州农商行发起两起诉讼,涉案金额分别达到2亿元和8700万元。

启信宝显示,紫鑫药业成立于1998年5月,是一家以中成药产业、人参产业、基因测序仪产业为核心业务,集生产、销售、科研开发高附加值药用动植物种养殖为一体的高科技股份制企业。

21世纪经济报道记者梳理紫鑫药业的公开年报发现,该公司自2019年便陷入持续亏损的状态。最新的三季报显示,截至今年9月末,该公司净亏损3.41亿元,名仕娱乐彩金活动,2019年至今累计亏损已超10亿元。

今年9月15日,紫鑫药业披露的关于公司及子公司部分债务逾期进展显示,该公司从银行获取的贷款合计超过26亿元,且全部处于逾期状态。

借道信托跨省放贷

广州农商行和紫鑫药业的金融借款合同纠纷最早可以追溯至2019年。

当年2月19日,广州农商行与国通信托在广州市签订《国通信托 广州农商3号紫鑫药业单一资金信托信托合同》,信托金额为9500万元,信托期限为12个月。第二天,国通信托便与紫鑫药业签订《吉林紫鑫药业股份有限公司与国通信托有限责任公司之信托贷款合同》,向紫鑫药业提供贷款9500万元,贷款期限为12个月,贷款利率为年利率9.5%。

但2020年贷款到期后,紫鑫药业并未按合同约定还款付息。2020年6月29日,国通信托终止履行上述合同,并通过债权转让的方式,将其对紫鑫药业的债权转让给广州农商行。

同样在2019年,广州农商行与长安信托在当年6月27日签订《长安宁紫鑫药业信托贷款单一资金信托信托合同》,信托金额为2.894亿元,信托期限为24个月。

而在此前的6月20日,长安信托与紫鑫药业签订《长安宁 紫鑫药业信托贷款单一资金信托信托贷款合同》,向紫鑫药业提供贷款2.894元,贷款期限为24个月,贷款利率为年利率9.5%。6月24日,长安信托按上述公告,向紫鑫药业发放2亿元贷款。但自2020年9月起,紫鑫药业便未按合同按期还款付息,直到贷款到期后,紫鑫药业仍未按合同约定清偿全部债务。

今年6月23日,长安信托终止履行上述合同,并通过债权转让的方式,将紫鑫药业的债权转让给原告。

复盘来看,上述两笔交易无疑是银行借道信托异地放贷的典型案例。在2019年初,银保监会出台《关于推进农村商业银行坚守定位强化治理提升金融服务能力的意见》,要求农商行严格审慎开展综合化和跨区域经营,原则上机构不出县(区)、业务不跨县(区),直接对农商行异地放贷进行强约束。

从时间上来看,广州农商行的两笔贷款正是在此背景下操作,却意外“踩雷”紫鑫药业。

广州农商行再提A股IPO

除了放贷“踩雷”,广州农商行近年来遇到的麻烦事着实不少。

经营业绩方面,去年受疫情影响,广州农商行营收同比下滑10.31%,净利润更是大降33.3%,打破了该行自2017年登陆H以来连续三年营收净利双增长的“美好时光”。彼时,该行行长易雪飞在年报致辞中坦言,该行去年“面临冬天般寒冷的发展形势”。

今年,在银行业整体业绩表现转好的情况下,广州农商行却依然处在“寒冬”。最新的三季报显示,截至9月末,该行实现净利润26.37亿元,同比下降高达38%。分季度来看,该行第三季度净亏损就超过10亿元。对此,广州农商行在三季报中解释称,这主要是第三季度大幅提高计提拨备,提升风险防御水平,同时第三季度加大不良债权处置力度,同步消耗了部分财务资源。

与此同时,广州农商行资本承压越发明显。截至9月末,该行资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为11.77%、9.63%、8.04%。其中,核心一级资本充足率距离监管红线仅0.54个百分点。

好消息是,广州农商行高达百亿元的增资扩股正在赶来的路上。今年7月30日,广东银保监局批复同意广州农商行定向增发内资股及非公开发行境外上市外资股(H股)方案,定向增发内资股不超过13.40亿股、募集资金不超过81.44亿元,非公开发行境外上市外资股(H股)不超过3.05亿股、募集资金不超过18.56亿元。11月以来,证监会已批准广州农商行定增方案,且该行也已公布发行定价区间。

值得注意的是,在11月9日宣布发行定价区间的公告中,广州农商行再次表达了A股IPO的意愿,“通过本次定向发行内资股,本行的资本金将得到有效的扩充,有利于提高本行综合实力,满足未来A股上市所需的资本要求,进一步提高股东回报能力”。

而去年12月29日,广州农商行在上会前夕以“战略规划调整”为由撤回A股发行申请,但同时也强调,“将根据实际情况重启A股发行申请”。彼时,业内分析认为,该行突然撤回A股IPO是因为多名高管被查。

2019年8月,广州农商行原董事长王继康因牵涉2.85亿贪腐案被查,此后该行多名高管相继落马,管理层变动频频。

今年3月份,广州银行原副董事长、行长蔡建“空降”广州农商行出任该行董事长一职;10月份,广州银行原副行长李亚光也调任该行出任副行长。近日,根据21世纪经济报道记者报道,原工商银行广东省分行投行部总经理郭华辉或将赴任广州农商行副行长。

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